FAQ sur le Financement Islamique au Canada

• Cote de crédit : une bonne cote de crédit (généralement 680 ou plus) est primordiale. 

• Revenus et emploi : des revenus stables et des références professionnelles sont indispensables. Nos prêteurs évalueront votre ratio dette/revenus (RDR) 

• Acompte : vous devrez verser un acompte, généralement de 5% pour les propriétés de plus de 500 000$ et de 10% pour les montants supérieurs. 

• Ratio dette/revenu (RDR) : Votre RDR (total des mensualités de remboursement de la dette divisé par le revenu mensuel brut) doit être inférieur à un certain seuil, généralement d'environ 44%. 

• Preuve de revenu : Talons de chèque de paie, avis de cotisation (ADC), attestations d'emploi, relevés T4 ou T1 des deux dernières années (si vous êtes travailleur indépendant) 

• Dossier de crédit : Obtenez une copie de votre dossier de crédit auprès d'une agence d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion ou Equifax). 

• Acompte : Preuve de fonds pour votre acompte (relevés bancaires, relevés de placement). 

• Informations sur le bien : Inscription MLS, informations sur la taxe foncière, documents de copropriété (le cas échéant). 

• Pièce d'identité officielle : Permis de conduire, passeport ou autre pièce d'identité valide. 

La procédure d'approbation peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière, la complexité de la demande et le temps de traitement du prêteur. En général, cela peut prendre de deux jours ouvrables à une semaine. 

• Améliorez votre cote de crédit : payez vos factures à temps, réduisez le solde de vos cartes de crédit et limitez les nouvelles demandes de crédit. 

• Augmentez vos revenus : cherchez des moyens d'augmenter vos revenus, en demandant une augmentation de salaire ou en prenant un emploi secondaire par exemple. 

• Réduisez vos dettes : réduisez ou remboursez les dettes importantes, comme les dettes de carte de crédit. 

• Épargnez pour un acompte plus important : un acompte plus important peut améliorer vos chances d'obtenir un prêt et réduire vos mensualités de remboursement. 

• Obtenez une pré-approbation auprès de IjaraCDC : cela peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez demander en prêt et vous apporte un avantage lors de la présentation d'une offre sur un bien immobilier. 

Oui, il vous suffit de nous envoyer une copie de votre dernier dossier de crédit avec votre demande complète. 

Une fiducie est un arrangement juridique qui profitera aux personnes souhaitant structurer leurs opérations en privé, ou qui désirent contrôler des actifs sans en être réellement propriétaires, ou, dans certaines circonstances, qui souhaitent profiter de certaines opportunités de planification fiscale. Il s'agit d'une entité indépendante créée spécifiquement pour votre transaction. Chaque client aura sa propre fiducie. 

• Personne n'est propriétaire de la fiducie.  

• Considérez la fiducie comme une personne morale, elle a une existence propre. La fiducie est celle qui détient et gère les biens jusqu'à ce qu'ils soient entièrement payés. 

Nous collaborons avec tous genres de prêteurs au Canada, y compris les banques. 

Rien dans l'islam n'interdit à un non-musulman de participer au financement islamique, tant que la transaction s'effectue de manière à ce que le profit soit réalisé par des moyens halal, la source des fonds n'étant pas le problème, mais plutôt la structuration de la transaction spécifique elle-même. Certains de nos investisseurs sont des banques, mais ce n'est pas parce qu'ils sont une banque qu'ils ne peuvent pas participer au financement islamique. Chaque transaction que nous effectuons avec nos investisseurs est établie comme une transaction Ijara (location-vente). 

Non, il n'y a ni riba ni intérêt, mais vous louez tout en travaillant pour payer votre propriété. Après tout, il s'agit toujours d'une transaction commerciale, et les investisseurs attendent donc un certain bénéfice de l'immobilier dans lequel ils investissent, et ce bénéfice proviendrait de ce revenu locatif.  

Non, le titre de propriété restera au nom du client. 

• L'actif est en sécurité et protégé par la fiducie / protège le bien des responsabilités individuelles (par exemple, la faillite) 

• Si un événement défavorable devait se produire, les bénéficiaires acquièrent le bien instantanément 

Vous pouvez généralement effectuer quelques paiements supplémentaires par an sans pénalité (environ 10 à 20%, cela peut varier selon l'investisseur). Au-delà, cela dépend de l'investisseur ayant financé la fiducie. Généralement, des frais de résiliation anticipée s'appliquent, qui correspondent à environ 3 mois de loyer (pour le remboursement intégral de l'hypothèque). Vous pouvez également verser un acompte plus important directement à la fin de votre contrat avant de résilier. 

La transaction Ijara est calculée selon un amortissement inversé, ce qui la distingue de l'amortissement hypothécaire conventionnel. L'investisseur réalise un profit sur le montant initial Ijara financé par le client par le biais de loyers mensuels. Les calculs d'amortissement standard sont acceptables, étant donné leur conformité à la charia, qui n'interdit pas l'utilisation de formules mathématiques pour déterminer des paiements mensuels spécifiques. 

Les taux que nous pouvons proposer sont généralement équivalents au taux du marché, mais les demandes et les scénarios diffèrent. Si votre dossier est complexe, si votre cote de crédit est insuffisante, si vous avez des problèmes d'emploi, etc., votre taux sera légèrement plus élevé en fonction de la complexité de votre dossier. Mais si vous comparez les taux de nos investisseurs pour le même scénario avec le taux de la banque pour le même scénario, ils devraient être plus ou moins similaires. 

Il n'y a pas de liste d'attente avec Ijara. Nous pouvons commencer la demande dès que nous recevons le dossier complet.